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了解自身財務狀況，找出適合你的理財決定
文章發表：2020/05/27
《貓與銀行家》以簡單有趣的方式，將複雜的理財觀念化繁為簡，讓非財經背景的人也能對理財產生興趣。書中以兩個虛構角色的對話鋪陳，幫助讀者逐步建立理財觀念，找出最適合自己的理財方法。
每個人一生中或多或少都會擁有屬於自己的財富，卻不見得明白該如何運用。也許你曾有過一個夢想，就是賺錢，而為了讓自己的財富越滾越多，於是立志要從基礎的理財知識開始學習，但面對從未理解過的陌生領域，以及五花八門的金融專有名詞，甫要入門就不得不投降。
作者納迪爾˙邁哈吉（Nadir Mehadji）在巴黎高等商學院主修財金，取得管理學碩士學位，在投資銀行工作超過10年，此外，他還是位攝影師，也從事策略設計和創新產業，主持設計思維工作坊，幫組織改善創新流程，多元的工作經驗歷程背景，邁哈吉可說是一位斜槓青年。同時身處銀行業與創新產業，意識到各產業的人們對於「理財」有著不同的理解，以他非金融業的朋友來說，可能隨時都需要做財務決策，但由於對財務知識有著巨大鴻溝，因此空有一筆財富，卻不知道該怎麼理財，更甭論善加投資。於是邁哈吉決定著手寫下一本書，來幫助有同樣困境的讀者，以繼承了一大筆遺產卻不知如何應用的蘇格拉底，與投資顧問貓大亨的對話，循序漸進展開一場投資之旅。
第一步須了解自身財務狀況
首先，在開始投資之前，貓大亨告訴蘇格拉底，必須要先清楚幾個步驟：釐清自己的財務狀況與投資目標、認識投資種類與運作方式、了解不同投資種類對經濟展望的反應，並且設定投資金額，主要是先了解自己的財務狀況，另一方面也要明瞭自己能投入的資金與能夠承擔的風險。
一般而言，想要進行投資，就是為財富找到保值方法，而投資的目的，可以分為維持資產價值、創造固定收益、讓財富成長，端看投資者的選擇，三者是可以並存的。因為有通貨膨脹的可能，必須試著讓錢有成長率，至少要維持存款的價值，除了持有現金，可以選擇將現金轉換為六大資產類別，包括股票、債券、不動產、貨幣、大宗商品、另類保值資產，隨著不同的情勢，也應該選擇不同的投資方式，甚至學習多元配置，也就是俗話說的「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」，多元配置並非是萬靈丹，只是多元投資組合較能從不同面向抵禦未知的風險，假使其中一種投資失利，對整體投資組合就只會造成輕微的衝擊，而不會造成全盤損失。
建構理財觀念做出正確抉擇
隨著故事進入尾聲，貓大亨並沒有告訴蘇格拉底哪一種投資方法才是最好的，因為貓大亨的目標並非要告訴蘇格拉底如何運用繼承的遺產，而是幫助蘇格拉底建構理財觀念，如此一來，才能知道問題所在，並且做出更好的投資決策。正如這個世界上，有著多種的金融商品，每個人的財務條件不同，因此也存在著多樣的選擇，也絕對沒有人能告訴你，選擇哪種投資方法是萬無一失的。投資是一門學習，可能會有損失，可能也會獲得，不是完全照著前人的步驟就能複製成功經驗，需要將概念經過內化，把吸收得來的資訊變成自己擁有的知識，並且善加靈活運用，才能在投資這條路上找到自己的方向。
《貓與銀行家》以簡單有趣的方式，將複雜的理財觀念化繁為簡，讓非財經背景的人也能對理財產生興趣。書中以兩個虛構角色的對話鋪陳，幫助讀者逐步建立理財觀念。乍看之下，以為是讀別人的故事，實際上，這正是每個人都可能面臨到的理財抉擇，唯有明白理財的原理，做出適合自己的理財決定，才是作者想要給讀者的禮物。或許，就跟蘇格拉底一樣，擁有一小筆資金，於是想辦法要讓錢滾錢，進而活出自己的財務自由，但是每天接受來自四面八方各式各樣的資訊，也可能獲得一些小道消息，但還是不知道自己究竟適合投資股票、債券或是時下最熱門的ETF才好，面對多樣的投資商品，別人說得頭頭是道，但也不確定究竟該如何選擇。把自己當成蘇格拉底吧！跟著貓大亨的理財觀念解說，找出最適合自己的理財方法，為自己的財富創造出更大的價值！
資料來源
- 台灣銀行家，2020年5月號
