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「新冠世代」：時間複利彌補消失的職缺
文章發表：2020/07/24
2020年7月，臺灣開始陸續放寬管制，甩開某些人計較的篩檢數不足，或是病例不夠透明的耳語，處於臺灣，我們確實幸運，還能在國內自由地移動，能以消費、旅遊等吐出這半年來深沉的那口氣。然而，因為經濟吹響的解封號角，卻未能喚起被休眠的產業。我們遭遇了近10年來最大的經濟衰退。
於是，新冠世代被迫要面對許多產業的職缺急凍，就連商管或理工也不例外，以往因國內低薪出走，到國外打工、留學或求職的青年，也硬生生被留了下來，他們必須與長期失業或轉職者或待業者競爭。這讓不少專家學者回憶起金融海嘯，當時信貸危機造成的浪潮席捲全球，讓原以為可能幾個月就能恢復的牛市，影響了數年之久。而此次疫情會持續多久，仍是未知，但我們可能得花上更多時間才能追上原有的就業與薪資水平。
新冠世代此時此刻的困境能夠寄望政府的紓困措施解決嗎？在彷彿被暫停的此時此刻，新冠世代或許可以想想自己的時間價值，想想自己能以此時此刻的作為在未來創造怎麼的額外價值。
愛因斯坦說，世界上最強大的力量不是星球撞擊的力量，也不是核子爆發的威力，而是複利效果！所謂終值，乃是貨幣在未來特定時點的價值，包括了貨幣的時間價值，也就是複利的結果。複利，則指定期以本利和計算一次利息的計息方式。若年利率為10%，今年存入戶頭的100元在1年後將得利息為：100x10%＝10元，則我們稱100元在1年後的終值為110元；依此觀念，則110元再1年後可得利息：110x10%＝11元，所以再1年後的終值應為121元（包括2年合計21元的時間價值），因此今年的100元在2年後的終值正是經過兩年複利的結果。
在過去幾年，複利效果已趨近於零，貨幣原有的時間價值也已不見。現今歐、日等合計超過全球GDP1/4的國家已陷入負利率，「複利」變成「負利」，貨幣原有的時間價值也由正變零、再轉為負的價值，錢愈存只會愈少，複利效果已不再是世界上最強大的力量了。在利率極低的年代，今日的1毛錢與明日的1毛錢幾無差異。極低的利率，有助減輕公司財務壓力，進一步促進企業借貸從事投資活動。另一方面，利率大幅降低，更是房貸一族的福音，除貸款負擔輕了點，更有利於無殼蝸牛築巢。然而，對於向來高儲蓄率的華人而言，賴以生活的利息突然不見了，原本靠複利累積退休金的速度也變慢或甚至停滯時，所有的財務計畫、生涯規劃都將被打亂，只好縮衣節食提撥更多的退休金準備，或繼續工作延後退休的年齡。由此可見貨幣時間價值的影響力有多大了。
