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機器人理財服務
文章發表：2018/06/22
Google人工智慧軟體AlphaGo戰勝各國圍棋好手，引起世人關注，同時也引爆人工智慧的商機，廠商紛紛將人工智慧導入各個領域，當然金融業也不例外，很多金融機構結合雲端、大數據分析及人工智慧等金融科技，推出機器人理財服務，如王道銀行、瑞銀、野村投信、商智投顧、大姆哥投顧、中信銀等。機器人理財服務原則上是根據投資人的所得、年齡、投資目標、風險承受能力等資料，運用電腦演算在線上提供投資建議，由投資人據此自行下單或由平台幫投資人自動管理投資組合。機器人理財服務具有幫投資人隨時追蹤金融市場波動、克服人性主觀情緒、避免追高殺低等好處。機器人理財服務除了可幫助投資人外，也可降低金融機構的人事成本，由機器人或電腦取代部分的人力。
以王道銀行的機器人理財服務為例，其透過客觀的數據及演算法，提供投資人客製化的投資建議，為了達到普惠金融的目的，大幅降低投資門檻，只要1,000元就能享受機器人理財服務，而且透過該平台所完成的交易，不收取申購手續費及信託管理費，僅收取平台使用費。此外，該平台會每日幫投資人監控投資組合的變化，並自動提供投資調整建議，經投資人確認後即完成投資組合調整交易指示。 2018年3月國泰金也將推出機器人理財服務──「智能投資服務」，只要客戶填寫完投資目標、時間、每個月可以投資的金額（門檻5,000元）及風險屬性，就可以規劃出客製化的投資組合，24小時追蹤，投資績效若偏離預期，智能投資將主動通知客戶並輔助調整投資組合，由投資人自己回平台操作，重新計算投資報酬率。
金管會正研議，擴大開放機器人理財業務範圍，從現行投資顧問服務性質，擴大到全權委託投資，達到真正全自動化理財服務，全權委託投資門檻500萬元也將評估是否調降，以落實普惠金融。
