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「新冠世代」:時間複利彌補消失的職缺

文章發表:2020/07/24

關聯記憶
  • 新冠世代:1995-2010年出生的青少年。
  • 終值:貨幣在未來特定時點的價值,當中包含了貨幣的時間價值。
  • 複利:定期以本利和計算一次利息的計息方式。

2020年7月,臺灣開始陸續放寬管制,甩開某些人計較的篩檢數不足,或是病例不夠透明的耳語,處於臺灣,我們確實幸運,還能在國內自由地移動,能以消費、旅遊等吐出這半年來深沉的那口氣。然而,因為經濟吹響的解封號角,卻未能喚起被休眠的產業。我們遭遇了近10年來最大的經濟衰退。

於是,新冠世代被迫要面對許多產業的職缺急凍,就連商管或理工也不例外,以往因國內低薪出走,到國外打工、留學或求職的青年,也硬生生被留了下來,他們必須與長期失業或轉職者或待業者競爭。這讓不少專家學者回憶起金融海嘯,當時信貸危機造成的浪潮席捲全球,讓原以為可能幾個月就能恢復的牛市,影響了數年之久。而此次疫情會持續多久,仍是未知,但我們可能得花上更多時間才能追上原有的就業與薪資水平。

新冠世代此時此刻的困境能夠寄望政府的紓困措施解決嗎?在彷彿被暫停的此時此刻,新冠世代或許可以想想自己的時間價值,想想自己能以此時此刻的作為在未來創造怎麼的額外價值。

愛因斯坦說,世界上最強大的力量不是星球撞擊的力量,也不是核子爆發的威力,而是複利效果!所謂終值,乃是貨幣在未來特定時點的價值,包括了貨幣的時間價值,也就是複利的結果。複利,則指定期以本利和計算一次利息的計息方式。若年利率為10%,今年存入戶頭的100元在1年後將得利息為:100x10%=10元,則我們稱100元在1年後的終值為110元;依此觀念,則110元再1年後可得利息:110x10%=11元,所以再1年後的終值應為121元(包括2年合計21元的時間價值),因此今年的100元在2年後的終值正是經過兩年複利的結果。

在過去幾年,複利效果已趨近於零,貨幣原有的時間價值也已不見。現今歐、日等合計超過全球GDP1/4的國家已陷入負利率,「複利」變成「負利」,貨幣原有的時間價值也由正變零、再轉為負的價值,錢愈存只會愈少,複利效果已不再是世界上最強大的力量了。在利率極低的年代,今日的1毛錢與明日的1毛錢幾無差異。極低的利率,有助減輕公司財務壓力,進一步促進企業借貸從事投資活動。另一方面,利率大幅降低,更是房貸一族的福音,除貸款負擔輕了點,更有利於無殼蝸牛築巢。然而,對於向來高儲蓄率的華人而言,賴以生活的利息突然不見了,原本靠複利累積退休金的速度也變慢或甚至停滯時,所有的財務計畫、生涯規劃都將被打亂,只好縮衣節食提撥更多的退休金準備,或繼續工作延後退休的年齡。由此可見貨幣時間價值的影響力有多大了。

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