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「嗶」經濟大步走入你我生活──行動支付生態圈成形
文章發表：2023/08/21
疫情加速「嗶」經濟、「掃」經濟更普及。許多人出門不見得會帶錢包，但一定會隨身攜帶手機。除了百貨商場、便利商店，就連夜市、小吃攤，都能使用手機掃碼支付。顯見，行動支付已逐漸融入民眾日常生活中。
由台灣金融服務業聯合總會主辦、台灣金融研訓院芬恩特創新聚落執行的2023年金融科技人才培育計畫，特邀請街口支付董事長梅驊分析國內行動支付產業發展現況，以及如何在現有基礎下，持續朝著跨國界、跨載具、跨虛實的階段邁進，打造更全面的行動支付生態圈。
行動支付群雄爭霸
台灣非現金支付市場成長迅速。根據行政院主計總處和金管會統計，國民每年消費約新台幣10兆元，其中非現金占比逐年提高。截至2023年第一季已達1.67兆元，全年將有望突破7兆元。所謂非現金支付工具，包括信用卡、ATM轉帳、行動支付及儲值卡等。行動支付銜接金流的方式，包含綁定信用卡、綁定銀行帳戶、儲值等。
根據金管會統計，我國電子支付在今年2月底，使用者人數上衝2,275萬人，較去年同期增加約622萬人，年增率高達37.63％。排名前三大的電支業者依序為街口支付、一卡通、全支付。其中，街口支付的實名驗證用戶更突破600萬人以上，一卡通會員也逾500萬人。
若從當月代理收付實質交易款項金額來觀察，排名前四大的電支業者依序為街口支付、全支付、一卡通、玉山銀行。「較特別的是，玉山銀行的電子支付以跨境支付市場為主。」梅驊以淘寶網購物為例，許多消費者都使用玉山銀行電子支付付款。
在當月辦理國內外小額匯兌金額方面，排名前三大的電支業者依序為一卡通、街口支付、全支付，小額匯兌指電子支付會員彼此互相轉帳。
至於當月收受儲值款項金額，排名前三大的電支業者依序為一卡通、街口支付、全支付。儲值金額指消費者願意事先儲值多少金額至電子支付工具內，然後用來消費、轉帳或提領。
梅驊指出，全支付、全盈支付在國內有強大通路支撐，其會員大多綁定信用卡，較少用儲值方式來支付、轉帳、匯兌或提領。一卡通、悠遊付為國內交通業者跨足到電子支付領域，尤其是一卡通的當月代理收付實質交易款項金額、當月辦理國內外小額匯兌金額、當月收受儲值款項金額都很高，代表一卡通會員儲值後，常用一卡通支付、轉帳、匯兌及提領。街口支付則是國內少數信用卡綁定與銀行帳戶綁定兩者並重的電子支付工具。
應用範圍從支付到跨售
目前，行動支付的應用範圍，主要圍繞在消費者的食衣住行育樂，藉以打造金融生活生態圈。例如繳費稅，繳費包含水費、電費、瓦斯費、有線電視費、罰鍰、學雜費，以及醫院帳單、健保費、路邊停車費等；繳稅包含綜合所得稅、房屋稅、汽機車燃料稅等。
事實上，「繳費稅對電支業者來說，能賺取的利潤非常微薄，有時甚至是賠錢。」梅驊直言，繳費稅幾乎都是公用事業單位，為配合政府政策，有時還得推出零手續費服務。
行動支付另一常見應用功能是轉帳。以往，限於不同電子支付工具之間的轉帳，2021年10月14日開放跨機構轉帳，讓電子支付帳戶也可轉帳至各家銀行，對消費者而言更便利。電子支付工具配合的銀行家數越多、串連的銀行帳戶越多，可服務的範圍就越廣。
以街口支付打通銀行帳戶為例，現連結的銀行家數高達27家，預計2023年底可達28家。此服務可讓用戶跳脫信用卡的限制，不僅能支付，還可直接透過手機輕鬆轉帳、儲值，成為電支業者未來發展金融性商品的關鍵。
「除支付、轉帳外，更重要的是跨售。」梅驊解釋，跨售意即橫跨到保險、基金等其他金融服務商品的銷售行為。例如2021年9月，街口支付與bolttech保特保險經紀人獨家合作上線的保險專區，首推「疫苗險」，未來將陸續擴增其他險種......（完整內容請詳見台灣銀行家雜誌第163期）
